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时间:2017-03-30  来源:未知  作者:linuxsir

  最牛“坏账”:红岭创投盘活地产项目 利息照收再分近2亿

  在银行和贷款机构之间风行一句话:坏账不恐怖,怕的是没有房地产作抵押。

  红岭创投为全国的大型网贷机构,其客户曾以福建漳州中心区土地作为抵押,贷款2亿元没钱还了,现在这笔坏账却变成了最好的生意。“我们对这个项目可能陆续再贷款5?8亿,基准利率是13%?15%。后期我们再占整体项目利润的30%,初步测算项目利润6个多亿,30%或许是1.8亿。”红岭创投总裁项旭对《华夏时报》记者泄漏,目前黑龙江建工集团对全体贷款余额进行担保,并进场进行重组。

  最近两年,土地和房价都翻着番儿上涨,过去以土地、房产作为抵押的“坏账”,如今处置后变成饕餮盛宴。红岭创投的贷款项目当中,85%以上都有房地产作为抵押,红岭创投董事长周世平称,“不良资产的处置是红岭创投的重要任务,通过诉讼顾全拍卖手腕,以及跟其余机构树立战略配合、并购重组等,今年一季度处置不良资产15亿元以上。”

  坏账变成“大肥肉”

  红岭创投的这笔坏账毕竟是怎样产生的呢?

  项旭是这样介绍的,“黑龙江建工集团目前准备重组我们漳州的一个项目,贷款余额全部是不良,它处在漳州的中心地段,而且是别墅用地,目前的进展是黑龙江建工集团承当担保责任。”

  该项目贷款过程自身布满了博弈与戏剧性。2014年8月,对方以福建漳州一别墅用地作抵押借款2亿元,当时网友的质疑帖子直接逼停借款。后来红岭投创带着投资者亲身到借款方公司懂得情形,借款方那摆满古董、彰显土豪气味的办公室以及现场会议中的自我表白,使得红岭创投平台上这笔2亿的借款标终极胜利发售,投资者抢标踊跃,四天内便满标了。

  “贷款最要害的就是要有抓手,变成坏账之后处理能不能回来。”一位在某金融机构工作了20多年的总经理告知本报记者。

  红岭创投在这个项目上,虽然有多个风控办法,如物业租金作抵押、连带公司担保、股权抵押、借款人家庭连带保障,然而当坏账呈现之后,最关键的抓手还是以土地为抵押,据了解,当时这块土地评估4.2亿元左右。

  2014年,福建漳州的房价还处于每平米5000元上下,如今早已翻倍每平米超过1万元。上述项目黑龙江建工集团担保并接手后,红岭创投将持续为其提供融资。

  周世平告诉本报记者,黑龙江建工集团作为担保和兜底,来收购这个项目,进一步把项目盘活起来,“我们把本金、利息收回来,并可能收到超额的利润。”

  黑龙江建工集团是黑龙江省的大型国有骨干修建施工企业,“它对整个重组项目标贷款余额供给担保,这个信用是没有问题的” 项旭相信协作方的实力。

  本报记者了解到,初步测算该项目利润6个多亿,假如按30%分成,红岭创投岂但可以收回所有贷款本息以及逾期罚息,还能拿到近2亿元利润分成。

  不良处置当中,房地产抵押项目成为了肥肉。本报记者获悉,红岭创投所有的贷款当中,绝大部分都有房地产作为抵押,占比超过了85%,没有抵押仅占15%以下,房地产抵押物包含在建工程、房屋、土地等。

  未来,红岭创投依靠处置这些有抵押的不良贷款,是否能够获得源源不断的超额收益,活得相当滋润呢?

  危险如影随行

  “随着不良处置力度加大,以及未来前提变化,这些不良绝大部分可能收回来,我们打算三年时间把这部分损失抹平,将不良资产渐渐置换,并通过利润回补过来。”这是周世平对不良贷款处置的目标。目前,红岭创投的列入不良的余额在8个亿左右。

  然而,房地产抵押的不良资产处置并非一帆风顺,其中躲藏种种“暗礁”。项旭称,房地产抵押贷款都是很有价值的,但由于债权关联错综复杂,最后往往理不清,有的是处所政府从地方维护动身让企业破产,那么一破产贷款的本金就受到影响。

  本报记者还了解到,在红岭创投的房地产抵押贷款中,初期有的估值偏高,如果变成不良后处置,并非都能取得逾额收益,甚至可能本息略有损失。

  在大额贷款当中,除了房地产抵押贷款,红岭创投还有针对上市公司的信用贷款,客户选择标准为:大中型的优质上市公司,在银行有贷款,银行贷款不欠本金、不欠利息、在司法网上没有负面信息、主业单一。“经过一系列测算之后,我们给其银行授信的百分10%-20%的授信。银行把了第一道关,任何企业从逾期到不良、从好到坏都有一个阶段,持续超过两个月不付息就起诉。”本报记者从红岭创投了解到,信用贷款也采用了多道风控过滤风险。

  在红岭创投看来,一般企业都不敢为10%-20左右的信用额度,将其全部银行贷款损失,因为一旦有起诉,就会纪录到征信网。不过,无论多么严密的风控都可能涌现疏漏,红岭创投又撞上了黑天鹅,辉山乳业共波及大小银行和民间贷款共20多家机构、近150亿贷款,其中红岭创投为其提供了5000万贷款,如今这笔贷款很可能又变成不良贷款。目前,红岭创投正在为这笔问题贷款,频频与辉山乳业对接、开会,商谈处置方法。

  2014年3月,红岭创投开端发放大额贷款,随后两年发生大批不良资产,不良率大幅攀升。2015年,红岭创投的不良率还在3%,2016年其不良率已攀升至5%,不外新增存量资产不良率已经掌握在5%以下。 截止到2016年12月31日,红岭创投对公项目逾期贷款余额较上年增长了12.19%。

  为此,红岭创投成立了专门的清收部门,投入了大量的人力物力,增强风控和清收力度效果显著。截至2016年12月31日,公司已收回和盘活不良资产近25亿元,其中,现金回收8.08亿元;通过重组方式已经盘活和预计一年内可盘活不良资产8个,总金额15亿元;通过以物抵债方式回收1.3亿元。

  据悉,2017年,红岭创投盘算收回和盘活60-80%的不良资产,并争取三年时间回补所有垫付与亏损。目前,红岭创投总交易规模打破2000亿,待收余额超过200亿元,

  网贷监管政策出台后,划定单个网贷平台针对企业贷款不超过100万、个人不超过20万。红岭创投从前几年发了许多大额借款标,目前正在急急转型,万人堂心水论坛,3月28日,红岭创投平台上正式结束发布额度100万以上标的。

  “停发大标固然有难度,而且公司内部也存在争议,但我们仍是按监管意见停发。” 周世平说。

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